三家機構獲得虛擬銀行牌照,騰訊、螞蟻金服有望獲批!

时间:2019-05-02 08:33:58 分享到:


3月27日,香港金融管理局(香港金管局)宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。(POS机流量卡)


此前包括騰訊旗下的支付業務財付通、螞蟻金服、小米、渣打銀行(香港)、香港電訊、衆安在線及其合作夥伴中信銀行均提交申請。(小票紙、樂刷)


香港金管局总裁陈德霖先生表示:“我们很高兴今天发出了3个虚拟银行牌照。引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国 际金融中心的优势的一个里程碑。我相信虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。”


陳德霖還說,由于虛擬銀行不設實體分行,只能透過互聯網爲客戶遙距開戶和提供各類銀行服務,我相信它們要立足于以客爲本的理念去提供嶄新的銀行服務,才能夠吸引客戶。另外,虛擬銀行的業務目標是面對廣大市民和中小企業,爲他們提供優質服務,這亦會促進普及金融。


根據已獲發牌照銀行的業務計劃,上述機構的服務預期可于6至9個月內正式推出。


據了解,發出上述銀行牌照後,香港的持牌銀行數目將增至155間。金管局仍在處理余下5份的牌照申請,進展良好。


虛擬銀行,曾一度成爲業內關注的焦點。其泛指通過互聯網或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行,普遍針對個人及中小企客戶。早年,德國、英國及日本等海外市場已有相關銀行面世。


2000年,香港金融管理局(下稱“金管局”)曾首次發布《虛擬銀行的認可》指引;2017年9月,金管局再次公布了一系列措施,推動香港邁向“智慧銀行新紀元”,其中一項措施爲在香港引入虛擬銀行;2018年2月和5月,金管局兩次修訂《虛擬銀行的認可》指引並進行了市場咨詢,其中提出銀行、金融機構及科技公司均可申請在香港持有和經營虛擬銀行。


值得關注的是,消息一出,傳統金融機構、新興互聯網巨頭等都對申請香港虛擬銀行牌照表現出了極高的熱情。彼時有消息稱,有意申請在香港經營虛擬銀行的公司已經超過70家,另據金管局披露,截至2018年8月底,已收到約30家機構遞交的虛擬銀行牌照申請,騰訊、螞蟻金服、京東金融、衆安保險、小米、中國平安、渣打銀行(香港)、Welab等科技巨頭及老牌銀行均以獨資或設立合資公司的形式提出了申請。


此后的2019年1月,金管局副总裁阮国恒发言称,“由于提交(虚拟银行)申请的数量多于我们预期,(2018年)8月底以前,按照提交资料是否基本完备,我们已经排除了大约三分之一的申请。在剩余三分之二的申请中,又有三分之一的申请人进入下一轮筛选,目前正在处理中。我们争取在第 一季度内能颁发相关牌照。”


阮国恒强调:“由于涉及到银行牌照,金管局将会按照一般银行的监管要求,不会对虚拟银行作出特别安排。由于这些虚拟银行并无线下分行,网络是他们提供服务的唯 一渠道,因此(金管局)对申请者的网络安全风险管理、系统稳妥性特别着重。”


一方面,有資深業內人士認爲,香港金管局推虛擬銀行,主要是因爲過去香港有很多銀行,盡管服務多元化,但服務方式較爲傳統,主要還是都是通過櫃員機、傳統線下網點辦事。過去幾年盡管推廣了金融科技,但實際對傳統銀行來說無論從技術開發或者客群布局上都有些困難。因此,金管局的目標是從推虛擬銀行,發新的牌照,吸引各公司參與這個市場,推動香港銀行的改革。


另一方面,虛擬銀行類似與國內的直銷銀行,與網上銀行、手機銀行等已經成熟的業務模式高度雷同,對于非持牌機構而言,首先是牌照價值;對于當地銀行持牌機構而言,牌照價值有限,更多地可視作其金融科技探索的橋頭堡。在全球範圍內,金融業務持牌經營是大趨勢,金融業務跨境經營也是大趨勢,無論當前有無業務布局規劃,提前獲取當地金融牌照,都打開了互聯網金融機構走出去的想象空間。

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